Geld leihen sofort – einfacher als man denkt

Geld leihen sofort

Geld leihen sofort? Wir zeigen wie es geht.

Die Rechnung liegt seit einigen Wochen auf dem Schreibtisch. Das wird sich in nächster Zeit kaum ändern. Denn das Konto befindet sich im roten Bereich. Leider gewährt Ihnen die Bank kein weiteres Darlehen. Dabei könnten Sie es ohne Probleme bedienen. Sie möchten Geld leihen und das sofort? Ein Peer-to-Peer-Kredit machts möglich!

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„Ich möchte Geld leihen – und das sofort!“

Wie würde ein Bankberater auf diesen Satz reagieren? Ich rechne mit keiner positiven Reaktion. Im besten Fall drückt er mir einen Standard-Kreditantrag in die Hand. Er macht mit mir einen Termin in den nächsten zwei Wochen aus.

Dann sieht man weiter, ob es für ein Darlehen reicht. Versprechen kann er keine machen, aber er könnte mir eine Broschüre mitgeben. So oder ähnlich verlaufen viele Kreditgespräche. Das geht mir nicht schnell genug. Bis zur Auszahlung kann ein Monat vergehen – falls der Antrag überhaupt bewilligt wird.

Ich möchte Geld leihen, aber bitte sofort. Die beste Methode ist ein P2P-Darlehen. Hinter diesem Kürzel stehen Peer-to-Peer-Kredite. Das Darlehen wird von privat an privat über einen P2P-Marktplatz vergeben.

Nehmen wir an, ein Verbraucher möchte sich 3.500 Euro leihen. Aufgrund seiner negativen Schufa hat er bei allen Banken eine Absage erhalten. Doch er besitzt ein kleines Auto mit einem Marktwert von 4.000 Euro.

Sollte er seinen Job verlieren, könnte er notfalls den Pkw verkaufen. Für die Bank ist das kein Argument. Man kann sagen, die Schufa ist ein allmächtiges Ausschlusskriterium. Bei P2P-Krediten zählen andere Kriterien: Gute Argumente und ein solider Rückzahlungsplan reichen für manche Geldgeber aus.

 

Geld leihen sofort – Der Mensch steht im Vordergrund

Eine Bank arbeitet nach internen Kriterien. Sie sollen eine möglichst hohe Rendite gewährleisten. Der Fokus liegt auf der Mathematik und nicht beim Menschen. Dem muss sich der Berater unterwerfen. Auch wenn er Ihre Situation versteht, kann er den Kredit nicht bewilligen. Sonst würde er unter Umständen seinen Job verlieren.

Die P2P-Marktplätze folgen einer anderen Strategie. Das Portal auxmoney betont, dass „die Schufa-Auskunft lediglich als eines von vielen Bonitätsmerkmalen“ gilt. Trotz niedriger Schufa können Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen erhalten.

Etwa wenn Sie ein Auto als Sicherheit hinterlegen. Hier ist die Loan-To-Value Ratio (LTV) entscheidend: Im oberen Beispiel würde der Pkw circa 4.000 Euro einbringen. Da die Schulden nur 3.500 Euro betragen, wäre der P2P-Kredit zu 100 % gedeckt. Hätte das Fahrzeug einen Wert von 1.000 Euro, läge die LTV bei 29 Prozent.

Ich empfehle Ihnen, eine Sicherheit zu hinterlegen. Das hinterlässt einen positiven Eindruck bei den Kreditgebern. So können Sie sich Geld leihen, und das sofort. Zudem profitieren Sie von einem niedrigeren Zinssatz.

Am anderen Bildschirm sitzt ein echter Mensch. Er folgt keinem mathematischen System. Eventuell hat er eine eigene Strategie entworfen. Es gibt mehr als genug Kreditgeber, die sich die Anfragen einzeln anschauen.

Hier können Sie wertvolle Pluspunkte sammeln: Verfassen Sie eine seriöse Kreditanfrage mit einer logischen Begründung.

 

So könnte eine Beschreibung aussehen

„Ich möchte mir eine neue Küche für 9.000 Euro kaufen. Für einen leidenschaftlichen Koch wie mich würde ein Traum in Erfüllung gehen.

Die monatlichen Raten in Höhe von 250 Euro kann ich problemlos bedienen. Mir stehen jeden Monat circa 500 Euro frei zur Verfügung. Zu Ihrem Schutz hinterlege ich noch ein Auto im Wert von 6.500 Euro.“

Und nun stellen Sie sich vor, der Text würde „Möchte Geld leihen sofort für kÜche. zahle zuverlässig zurück.“ lauten. In welchen Kreditnehmer würden Sie Ihr Geld investieren?

 

Geld leihen sofort – Was sind die besten Plattformen?

In Deutschland gilt auxmoney als Marktführer. Dahinter folgen die Plattformen CrossLend und Lendico. Einen Firmenkredit können Sie auf Funding Circle beantragen.

Manche Plattformen vermitteln einseitige P2P-Kredite. Das bedeutet: Die Geldgeber können in Darlehen investieren. Doch eine Kreditanfrage ist nicht möglich.

Woher kommen dann die Darlehen? Das lettische P2P-Portal Mintos arbeitet mit Partnerbanken zusammen. Die Kredite wurden bereits ausgezahlt. Nun können Sie sich ein Stück vom Kredit-Kuchen schnappen, indem Sie der Bank einen kleinen Teil des Darlehens abkaufen.

Nicht jede Plattform richtet sich an Kreditnehmer und Investoren zugleich. Die Startseite des Marktplatzes gibt Aufschluss darüber, ob Sie ein Darlehen aufnehmen können.

 

Vom Antrag bis zur Auszahlung

Der Antragsprozess nimmt einige Tage in Anspruch. Auxmoney wirbt sogar mit wenigen Minuten. Geld leihen und das sofort ist mit P2P-Krediten tatsächlich möglich.

 

In 7 Schritten zum P2P-Darlehen

 

1. Bei der Plattform registrieren

Entscheiden Sie sich für einen Anbieter. Die Anmeldung ist meistens kostenlos, also gehen Sie keine Risiken ein. Geben Sie Ihre Daten an und füllen Sie den Antrag aus. Je nach Plattform können Sie einen P2P-Kredit in Höhe von 500 bis 75.000 Euro aufnehmen.

Das Einkommen und die Wohnsituation sind relevante Kriterien. Wer eine eigene Immobilie besitzt, kann sie als Sicherheit hinterlegen. Und das Gehalt erklärt sich wohl von selbst.

Sie können keine Monatsraten von 800 Euro bezahlen, wenn Sie lediglich 1.100 Euro netto verdienen. Ausnahmen sind möglich: Es könnte ja sein, dass Sie bei Ihren Eltern wohnen. Und dann wären 800 Euro im Monat tatsächlich machbar. Denn das „Hotel Mama“ kommt für Unterkunft und Verpflegung auf.

 

2. Geld leihen sofort: Anfrage genau erläutern

Geben Sie sich Mühe bei der Erstellung eines Kreditprojekts. Das Beispiel zeigt Ihnen, wie wichtig eine Beschreibung ist. Niemand würde Ihnen eine Rate von 800 Euro zutrauen.

Schließlich kostet eine Wohnung mehr als 300 Euro pro Monat. Das wäre mit 1.100 Euro einfach nicht machbar. Doch mit ein paar Sätzen mehr erscheint der Antrag deutlich seriöser. Sie haben keine Ausgaben für Miete und Nahrung. Die Chance auf Geld leihen – und das sofort – erhöht sich deutlich.

Eine plausible Beschreibung kann über Bewilligung oder Ablehnung entscheiden!

 

3. Die Identität bestätigen

Wie bei einem Bankkredit ist ein Nachweis der Identität notwendig. Dazu sind die Anbieter im Rahmen des Geldwäschegesetzes gesetzlich verpflichtet. Das geschieht über das Online- oder Postident-Verfahren.

Manche Portale bestätigen die Identität stattdessen durch ein kurzes Videogespräch mittels Webcam. Ich halte das Postident-Verfahren für eine gute Lösung. Dafür muss ich nur kurz zur Post gehen und meinen Personalausweis vorlegen.

Denken Sie auch an sonstige Unterlagen wie etwa Besitzurkunden. Der Kreditnehmer muss nachweisen, dass ihm die Sicherheit tatsächlich gehört. Beim Auto wäre es der Fahrzeugbrief.

4. Antwort und Einstufung abwarten

Die P2P-Marktplätze teilen die Kreditnehmer in mehrere Stufen ein. Das dient dem Schutz der Investoren: So kann der Geldgeber auf einen Blick erkennen, wie gut die Bonität eines Verbrauchers ist. Außerdem bestimmt sie die Höhe der Zinsen. Bei Lendico gibt es folgende Einstufungen, von A für „sehr gute Bonität“ absteigend:

 

  • A: 2,00-4,84 %
  • B: 2,81-5,88 %
  • C: 3,88-8,72 %
  • D: 6,39-8,78 %
  • E: 6,46-8,80 %

 

5. Freischaltung auf dem Marktplatz

Nun können Sie den P2P-Kredit bestätigen. Er befindet sich bis zu 30 Tage auf dem gewünschten Marktplatz. Viele Darlehen sind nach wenigen Sekunden finanziert.

So können Sie sich Geld leihen und das sogar sofort. Ich habe die ersten vier Schritte sehr ausführlich beschrieben. Einige Plattformen wie auxmoney führen sie im Schnellverfahren durch. Nach 24 Stunden kann der komplette Antrag abgewickelt sein.

Theoretisch können Sie einen Antrag auf mehreren Portalen stellen. Am Ende entscheiden Sie sich für das günstigste Angebot. Gemäß dem 14-tägigen-Widerrufsrecht können Sie innerhalb dieser Frist vom Vertrag zurücktreten. Es fallen keine Gebühren an. Beachten Sie diesen Spartipp beim Geld leihen, auch wenn es sofort gehen soll.

Viele Kreditanfragen können Ihre Schufa negativ beeinflussen. Auf normalen Vergleichsportalen wird häufig eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Langfristig führt das zu schlechteren Zinssätzen. Die P2P-Portale umgehen dieses Problem, indem sie die schufaneutrale Kreditanfrage nutzen.

 

6. Auszahlung des P2P-Kredits

Nun müssen Sie abwarten, bis sich genug Investoren gefunden haben. Zahlreiche Anleger arbeiten mit Autobuyern. Das bedeutet: Vernünftige Anfragen in niedrigen Risikostufen werden sofort unterstützt. Sonst müssen Sie sich einige Tage bis zur Finanzierung gedulden.

Fehlt es an Investoren, ist das nicht weiter schlimm. Denn Ihnen entstehen keine zusätzlichen Kosten. Nur bei einer Bewilligung fallen Gebühren an.

Die meisten P2P-Marktplätze erlauben es Ihnen, den Kredit direkt wieder einzustellen. In diesem Fall würde ich Ihnen raten, die Beschreibung etwas zu verändern. Eventuell könnten Sie Ihren Rückzahlungsplan detaillierter ausführen.

 

7. Einen Monat später

Nach einem Monat folgt die erste Rate. Versuchen Sie die Rückzahlung pünktlich zu begleichen. Damit Sie sich auch künftig Geld leihen sofort können.

Wie hoch fallen die Gebühren aus?

Jeder Anbieter folgt einem eigenen Prinzip. Auxmoney berechnet Ihnen einen monatlichen Zinssatz. In diesem Posten sind die Gebühren für den Marktplatz bereits enthalten.

Für die SWK Bank fallen zusätzliche Kosten von 2,50 Euro im Monat an. Sie wickelt das P2P-Darlehen für auxmoney ab. Bei Lendico müssen Sie mit 0,25 bis 5,00 % des Nettokreditbetrags rechnen. Diese Summe wird bei der Kreditauszahlung direkt abgezogen. Außerdem kommen die Zinsen für die Kreditgeber hinzu.

Es gibt keine allgemeine Formel für die Gebühren. Deshalb habe ich Ihnen eine Checkliste mit den wichtigsten Fragen zusammengestellt:

 

  • Wie hoch sind die monatlichen Zinsen?
  • Fallen zusätzliche Verwaltungskosten an? (Beispiel: auxmoney und die SWK Bank)
  • Sind die Plattform-Gebühren in den Zinsen enthalten?
  • Mit welchen Mahnkosten ist zu rechnen?

 

Fazit: Ja, Geld leihen sofort ist möglich

Eine finanzielle Schieflage lässt sich mit einem P2P-Kredit beheben. Immer mehr Menschen investieren in Privatdarlehen.

Der Grund: Das Sparbuch wirft eine zu niedrige Rendite von 0,3 % im Jahr ab. Auf P2P-Marktplätzen sind über 10 % möglich. Für den Kreditnehmer ist das ein großer Vorteil.

So können Sie sich Geld leihen und das sofort. Es stehen genug Menschen bereit, die Ihnen finanziell unter die Arme greifen möchten!

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